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观焦点:重磅!招行、浦发、中信、光大、民生等银行也宣布了

继国有六大行后,全国性股份行紧随其后官宣下调人民币存款利率。

6月12日,包括招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等全国性股份制商业银行先后更新了人民币存款利率表,与国有大行相似,活期、定期存款利率均有所下调,中长期定期存款下调幅度更大,三年期、五年期定存降幅达15个基点。


【资料图】

招商银行官网显示,人民币利率调整自2023年06月12日起执行,人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%;整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.50%,此前分别为2.15%、2.60%和2.65%,分别下调10bp、15bp和15bp。

光大银行官网显示,6月12日该行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%;整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2.200%、2.500%和2.550%,此前分别为2.300%、2.650%和2.700%,分别下调10bp、15bp和15bp。

民生银行同样在6月12日将该行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%;整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2. 150%、2.500%和2.550%,此前分别为2.250%、2.650%和2.700%,分别下调10bp、15bp和15bp。

为何下调存款利率

上一次国有大行和全国性股份制商业银行集体调整存款利率是在2022年9月。

去年9月中旬,部分国有大行、股份行率先下调存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行跟随下调。“有利于降低银行负债成本,推动降低实际贷款利率,为经济高质量发展提供良好环境。”央行在货币政策执行报告中表示。

对于此次长期限存款利率调整,综合来看,主要有三方面原因:一是存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款占比提升,推动了商业银行负债成本压力;二是不少优质企业融资成本已显著走低,与中长端一般存款上限存在倒挂,可能造成资金空转和金融机构资产负债表虚增;三是房地产市场恢复情况弱于预期,此次长期限存款利率下调后有望推动LPR利率下降。

“经济修复过程或许并非一帆风顺,货币政策仍需保驾护航,不排除在经济内生动能回升压力较大的阶段采取进一步宽松的操作。”中信证券首席经济学家明明表示。在其看来,下调存款利利率以提振经济便是其中选项之一。

华创证券银行团队指出,时隔不到1年存款利率再度下调,旨在降低银行负债成本,稳定银行息差(2023年1季度银行息差降至1.74%的历史低点),且长端存款利率下调幅度更多(5年期利率下调15bp),旨在存款定期化背景下降低银行长端负债压力。往后看,在存款自律机制作用下,同时考虑4月MPA考核增加了对存款利率合意调整幅度的考核,预计后续中小银行存款利率也会陆续跟随国有大行进行同步下调。假设全行业活期/两年期/三年和五年期定期存款利率分别下调5bp/10bp/15bp,则预计能缓释银行负债成本2-3bp。

灵活配置资产

多位业内人士指出,大型商业银行下调存款挂牌利率之后,中小银行跟进下调利率也在情理之中,经此番调整之后,银行息差压力有望进一步释放,为降低实体融资成本打开空间。

中国银行研究院研究员梁斯表示,银行根据市场供求变化,灵活调整存款利率。一方面,表明存款利率市场化调整机制持续显效;另一方面,有利于维护市场竞争秩序,维持银行负债成本和净息差稳定,从而实现持续性稳健经营,更好支持实体经济发展。

此外,多家银行理财经理建议,在存款利率下行通道中,投资者应灵活配置资产,可根据自身资金需求和风险承受偏好,合理配置存款、保险、理财、基金等金融产品,在风险可控的情况下实现收益最大化。

(文章来源:华夏时报)

责任编辑:Rex_12

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